Les courtiers immobiliers : des gardiens mandatés pour lutter contre le blanchiment d’argent

Abstract

Le secteur immobilier est identifié comme l’un des secteurs les plus à risque de blanchiment d’argent. Or, le niveau de surveillance dans ce secteur demeure insuffisant. En considérant les courtiers immobiliers comme des gardiens de ce secteur, cette étude explore la manière dont ceux-ci exercent et perçoivent leur rôle en tant qu’entité déclarante dans la lutte contre le blanchiment d’agent. Pour mener à bien cette étude, une approche mixte a été adoptée, combinant 33 répondants d’un questionnaire et huit entretiens menés avec des courtiers immobiliers québécois. Après des analyses descriptives et thématiques, il apparaît que les courtiers immobiliers peinent à s’approprier pleinement leur rôle de gardien, notamment en raison de nombreux facteurs, tels que leur compréhension du risque, leur adhésion aux normes éthiques et professionnelles et leur capacité à agir. Ensuite, les courtiers immobiliers sont susceptibles d’être confrontés à une dynamique contradictoire entre leur rôle de gardien et leur approche commerciale vis-à-vis de leurs clients, en raison de certaines démarches de vérification allant à l’encontre du modèle d’affaires. Parallèlement, les résultats ont mis en évidence une certaine zone grise dans la gestion du risque, qui pousse parfois les courtiers à éluder les risques. En outre, les courtiers immobiliers perçoivent le blanchiment d’argent comme peu probable dans leur réalité quotidienne et se réfèrent à des aspects sensationnalistes du sujet pour détecter des opérations douteuses. En définitive, il semble nécessaire d’évaluer l’intérêt de collecter systématiquement des données sur les transactions pour développer des algorithmes de détection spécifiques au secteur immobilier.

The real estate sector is identified as one of the sectors most at risk for money laundering. However, the level of surveillance in this sector remains insufficient. By considering real estate brokers as gatekeepers of this sector, this study explores how they exercise and perceive their role as a reporting entity in the fight against agent laundering. To carry out this study, a mixed approach was adopted, combining 33 respondents from a questionnaire and eight interviews conducted with Quebec real estate brokers. After descriptive and thematic analyses, it appears that real estate brokers struggle to fully embrace their role as guardians, particularly due to various factors, such as their understanding of risk, their adherence to ethical and professional standards and their ability to act. Then, real estate brokers are likely to be confronted with a contradictory dynamic between their role as guardians and their commercial approach towards their clients, due to certain verification procedures going against the business model. Additionally, the results highlighted a certain gray area in risk management, which sometimes leads brokers to avoid risks. Moreover, real estate brokers perceive money laundering as unlikely in their daily reality and refer to sensationalist aspects of the subject to detect questionable transactions. Ultimately, it seems necessary to evaluate the interest of systematically collecting data on transactions to develop detection algorithms specific to the real estate sector.